СТРАХОВАЯ МЕДИЦИНА - ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
- Подробности
- Категория: Донич Сергей Георгиевич — досье
- Опубликовано 24.09.2017 18:06
- Автор: Super User
- Просмотров: 456
(Газета "Салгир" от 21 января 2004 года)
Сегодня с экранов телевидения и в прессе много времени и места уделяется страховой медицине. А что это такое знает незначительная часть нашего населения. За разъяснениями мы обратились к министру здравоохранения Крыма Сергею Доничу.
- Сергей Георгиевич, расскажите пожалуйста нашим читателям подробнее о ее преимуществах.
- Основной Закон Украины - Конституция - в 49 статье гарантирует ее гражданам право на бесплатное медицинское обслуживание. Это означает, что все затраты, связанные с лечением заболеваний и их профилактикой, должны покрываться за счет средств государственного бюджета.
Но на практике гражданам Украины, в той или иной мере, приходится нести затраты, связанные со своим лечением. Это связано с тем, что бюджетных средств, необходимых для полноценного финансирования отрасли здравоохранения, катастрофически не хватает.
В 2002 году в Украине расходы на здравоохранение из бюджетов всех уровней составляли 4.3 млрд. гривен (при минимально необходимых 12 млрд.), т. е. Украина в 2002 году израсходовала на здравоохранение лишь 2,7% ВНП. По затратам на здравоохранение в расчете на одного жителя Украина находится на 111 месте среди 191 страны мира и на 8 месте среди стран бывшего Советского Союза.
Размеры же расходов на здравоохранение в странах с социальным медицинским страхованием и частным здравоохранением, как правило, значительно выше, чем в государствах с преимущественно бюджетным здравоохранением. В Великобритании, Дании, где преобладает национальное (государственное, бюджетное) здравоохранение, доля расходов на медицинские нужды составляет не более 6% всего национального производства. В то же время Норвегия тратила на финансирование национальной системы здравоохранения 63% ВНП, Япония - 6,7%, Германия - 8,1%, Франция и Канада - 8,5%, Швеция - 9,4%, США - свыше 12%, а по последним данным - 14%.
На содержание здравоохранения в Автономной Республике Крым в 2003 году необходимо было 668,2 млн. грн., в том числе по городам и районам - 366,8 млн. грн.; учреждениям республиканского подчинения - 301,4 млн. грн. Утверждено в бюджете на 2003 год 287.8 млн. грн.. что составляет 43% от потребности. При утвержденном плане финансирования на 9 месяцев 2003 года -215,8 млн. грн. реально профинансированы учреждения здравоохранения финансовыми органами в сумме 193,9 млн. грн., что составляет 90% к утвержденному плану и 39% от потребности.
Необходимость в пересмотре системы финансирования здравоохранения возникла уже давно. Бюджетное финансирование здравоохранения в полном объеме вполне можно обозначить как "утопическую" идею, так как это не в силах осуществить даже государства с более развитой экономикой. Более реальным могло бы стать сочетание бюджетного финансирования, медицинского страхования и личного участия граждан в дофинансировании затрат на здравоохранение.
Разберемся в сущности, задачах и возможностях каждой из указанных выше составляющих финансирования здравоохранения.
1. Бюджетное финансирование.
Несомненно, доля участия государственного бюджета в финансировании здравоохранения должна присутствовать всегда. Это касается, в частности, покрытия затрат на проведение медицинских программ для социально незащищенных категорий граждан - пенсионеров, инвалидов, детей; государственных программ по борьбе с социально-значимыми заболеваниями, такими, как туберкулез, СПИД, онкология, гематология.
2. Медицинское страхование.
Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Коротко остановимся на характеристике основных понятий.
Страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Таким образом, существуют отношения между страхователем и страховщиком (между клиентом и компанией), предполагающие заранее уплату клиентом страховых премий, из которых компания формирует специальный страховой фонд, и этот фонд предназначен для выплаты страхового возмещения (обеспечения) клиенту при наступлении страхового случая.
В зависимости от объекта страхования различают:
1. Личное страхование - объектом риска являются ценности (имущественный интерес страхователя), связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
2. Имущественное страхование - объектом риска являются интересы, связанные с владением, использованием и распоряжением имуществом.
3. Страхование ответственности - объектом риска являются интересы, связанные с возмещением страхователю причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
Медицинское страхование-вид личного страхования, при котором объектом являются ценности, связанные со здоровьем человека.
В основе медицинского страхования лежит принцип внесения регулярных взносов потенциальными потребителями медицинских услуг в счет будущих возможных расходов. В качестве субъектов медицинского страхования выступают: застрахованные лица, страхователи, страховщики, медицинские учреждения.
• Страхователи - это юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.
• Страховщики - юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие лицензию на право заниматься медицинским страхованием.
• Застрахованный - лицо, в пользу которого осуществляется договор страхования.
Рассмотрим подробнее взаимоотношения спраховщиков (страховых медицинских организаций или страховых фирм) и ЛПУ в системе медицинского страхования. В первую очередь необходимо учесть ряд условий:
1. Оба субъекта совершенно равноправны в юридическом отношении. Таким образом, никаких преимуществ правового характера для обеспечения своей основной деятельности ни страховая фирма, ни ЛПУ не имеют.
2. Отношения между субъектами строятся на основе гражданского права. Общими механизмами реализации этого права являются Закон и договор.
3. Экономические взаимоотношения между страховыми фирмами и медицинским учреждением строятся путем оплаты медицинской помощи и услуг.
Договор на предоставление медицинских услуг относится к так называемым публичным договорам. Отличительной особенностью публичного договора являются:
• Заключение договора с коммерческой организацией;
• Обязанность этой организации оказывать услуги, предусмотренные договором каждому, кто к ней обращается;
• Одинаковые цены и условия договора для всех потребителей.
Результатом правильно построенных взаимоотношений между страховой фирмой и медицинским учреждением становится совершаемая в натуральной форме своеобразная "страховая выплата" застрахованному. Эта "выплата" осуществляется в виде предоставленных застрахованному медицинских услуг. При этом денежную компенсацию за выполненную работу получают как ЛПУ. так страховая фирма, т.е. включается экономический аспект взаимоотношений страховых фирм и медицинских учреждений - оплата медицинской помощи и услуг.
Введем еще несколько определений:
• Страховой риск - тот возможный (предполагаемый) ущерб, по поводу которого осуществляется страховая операция.
• Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное.
• Страховой взнос - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
• Страховой медицинский полис - документ, удостоверяющий заключение договора по медицинскому страхованию граждан.
• Страховой случаи - событие, при наступлении которого в силу закона или договора страхования страховщик обязан возместить застрахованному понесенный ущерб.
Таким образом, в медицинском страховании страховым случаем является не болезнь или несчастный случай, приведший к повреждению здоровья, а затраты, связанные с получением необходимой медицинской помощи, входящей в программу страхования.
Следовательно, медицинское страхование - это страхование затрат на медицинское обслуживание в случае болезни. Речь идет об оплате расходов, связанных с пребыванием в больнице, посещением врачей и т.д. Медицинское страхование покрывает лишь часть затрат, обусловленных риском заболеваемости, но не учитывает потери дохода в период временной нетрудоспособности.
Форма страхования - порядок осуществления тех или иных видов страхования, обуславливающий взаимные права и обязанности страховщика и страхователя.
В странах Западной Европы и США медицинское страхование носит исключительно добровольный характер. Добровольное медицинское страхован не осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг - сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
Система медицинского страхования предполагает наличие конкурентной среды как среди страховых фирм, так и среда медицинских учреждений. Конкуренция должна способствовать:
• Уменьшению расходов на организацию медицинского страхования;
• Улучшению качества медицинской помощи.
Вот коротко о преимуществах страховой медицины.